Den nominella räntan är det totala räntebelopp du betalar till långivaren varje år. Men tänk på att den nominella räntan inte inkluderar några avgifter utöver räntan som långivaren kräver av dig såsom aviavgift och uppläggningsavgift. Den nominella räntan är alltså sällan den riktiga lånekostnaden.
Så förenklat är den nominella ränta det procentuella belopp av den totala skuld som du betalar till långivaren varje år, och inget annat. Värt att veta är även att många långivare försöker lura dig genom att locka dig med 0 % nominell ränta trots att lånet i själva verket är dyrt.
Själva ordet nominell betyder ungefär samma sak som "bara på pappret" eller "bara till namnet". Det verkliga värdet är alltså något helt annat än det nominella värdet, vilket du också kommer få exempel på längre ner i artikeln.
Den effektiva räntesats du betalar på ett lån inkluderar både räntan och alla kringavgifter såsom avi-avgift och uppläggningsavgift. Den nominella räntan berättar alltså bara hur mycket ränta du betalar på lånet, medan den effektiva räntan berättar vad totalkostnaden för ditt lån är.
För att räkna ut den nominella räntan i kr på ett lån tar du det kvarvarande lånebeloppet och multiplicerar det med den nominella räntan.
Så om Pelle polis lånar 200 000 kr med en nominell ränta på 6 % är årsbeloppet för den nominella räntan 12 000 kr förutsatt att inga amorteringar görs.
Själva uträkningen blir: 200 000 (kvarvarande lånebelopp i kr) x 0,06 (den nominella räntan i %) = 12 000 (den nominella räntan i kr).
OBS: Alla formler vi berättar om i artikeln utgår från att inga amorteringar görs.
Det kvarvarande lånebeloppet x Den nominella räntan i % = Den nominella räntan i kr.
150 000 (det kvarvarande lånebeloppet) x 0,05 (den nominella räntan i %) = 7 500 kr (den nominella räntan i kr).
Nominell årsränta / 12 = Den nominella räntan per månad.
24 (den nominella räntan är 24 % per år) / 12 (som vi dividerar med antal månader per år) = 2 (som blir den nominella räntan i % per månad).
Räntesatsen per månad i % x det återstående lånebeloppet = den nominella räntan per månad i kr.
0,02 (räntesatsen per månad i %) x 150 000 (det återstående lånebeloppet) = 3 000 (den nominella räntan i kr per månad).
Den nominella räntan justerat efter antingen den faktiska eller förväntade inflationen kallas realränta. Realräntan berättar alltså vad de ränteinbetalingar du gör verkligen är värda med hushållens köpkraft i åtanke.
För om produkter kostar mycket mer än tidigare (vid hög inflation) blir hushållens köpkraft lägre och vice versa.
I Sverige är den genomsnittliga nominella räntan på snabblån mycket högre jämfört med både bolån och privatlån. Det beror främst på att kraven på dig som låntagare är så pass låga när du tar ett snabbt lån.
Guide: Så fungerar ett snabbt lån.
I Sverige är den genomsnittliga nominella räntan på privatlån högre än för bolån, men lägre än för snabba lån. För att kunna ta ett privatlån måste du ha ett fast jobb och i regel accepterar långivarna inte några betalningsanmärkningar.
I Sverige är den genomsnittliga nominella räntan på bolån betydligt lägre än för både privatlån och snabba lån. Bolån är det billigaste lånet du kan ta, främst på grund av att du måste pantsätta din bostad för att kunna bli beviljad ett bolån.
Ja, den nominella räntan på dina lån är nästan alltid avdragsgill. Det enda undantaget är CSN-lån där du inte får dra av den nominella räntan på din deklaration. Men så länge du uppfyller de krav som ställs för att få dra av den nominella räntan är ränteavdraget 30 %.
Nej, du ska inte använda den nominella räntesatsen på olika lån när du gör en lånejämförelse. Den nominella räntan är nämligen ett dåligt värde att jämföra, och detta då det finns långivare som bakar in dyra uppläggnings- och avi-avgifter i totalkostnaden som bara syns på den effektiva räntan.
Så se till att alltid lägga märke till den effektiva räntan när du jämför lån. Det vill säga den ränta som berättar vad totalkostnaden för lånet blir.
Ja, som Konsumentverket förtydligar i sin artikel om marknadsföring av krediter måste man alltid visa upp den nominella räntan vid marknadsföring av lån. Det spelar ingen roll om du marknadsför lån som långivare eller en jämförelseportal för lån. Reglarna är alltid lika strikta.
I konsumentkreditlagen står det bland annat att information om den effektiva räntan måste visas med hjälp av ett beskrivande exempel.
Det står även att den effektiva räntan inte får gömmas undan i mindre text än den övriga texten, och man får inte heller får marknadsföra lån som en bekymmersfri lösning på ekonomiska problem.
För att ge ett exempel på god kreditgivningssed visar vi nedan att lånejämförelseportalen Dittlån.se ser till att följa de regler som finns angivna i konsumentkreditlagen.
När du tar ett lån utan säkerhet får du normalt en nominell ränta på mellan cirka 4 – 39 %. Den exakta räntesats du får beror på hur bra din betalningsförmåga är, det vill säga din kreditvärdighet.
När du ansöker om privatlån är det nästan alltid långivaren som bestämmer vilken ränta du får. Men vid ansökan om snabba lån finns det i princip alltid färdiga tabeller som ger dig samma nominella ränta som alla andra oavsett hur bra betalningsförmåga du har.
Guide: Så fungerar ett kreditkort för mat.
Guide: Så fungerar ett kreditkort för resor.
Guide: Lär dig alla viktiga ekonomiska termer i vår ekonomiordlista.
